Ипотечное кредитование новостроек, не подходящих по программу «Господдержка 2020»

Внимание: информация ниже носит справочный характер. Актуальную информацию уточняйте в банках-партнерах или в отделе продаж

Банк	Сумма кредита	Ставка по кредиту	Первоначальный взнос	Срок кредитования	Возможное увеличение ставки	Возраст заемщика	Трудовой стаж
Сбербанк	От 300 тыс до 30 млн руб	От 4,1% на 2 года; От 7,6% с 3 года, если не предусмотрено льготное субсидирование от застройщика	От 10% для зарплатных клиентов; От 15% для остальных клиентов; От 30% для не предоставивших подтверждение дохода и занятости.	До 30 лет/до 12 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками	+0,3% в случае отказа от использования "Сервиса электронной регистрации"; +1% в случае отказа заемщика от страхования жизни и здоровья, в соответствии с требованиями банка	От 21 года до 75 лет на момент возврата кредита	От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет
ВТБ	От 600 тыс до 30 млн руб по 2 документам	От 7,4% при первом взносе от 50% или при рождении 2-го и последующего ребенка в 2021 году; От 8,4% - базовая ставка по программе.	От 10%; От 30% по 2 докам	До 30 лет	+1% при отсутствии комплексного страхования	От 21 года	-
Дом.рф	От 500 тыс до 30 млн руб	От 7,4%; От 8,2%, если ПВ от 30%; От 8,5%, если ПВ от 20 до 30%; От 9,2%, если ПВ от 10 до 20%.	От 10%	От 3 до 30 лет	-0,4% для зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ»; -0,4% для подтверждающих доход выпиской из Пенсионного фонда РФ; -0,4% при дистанционной заявке с сайта	От 21 до 65 лет на дату погашения кредита	Не менее 3 месяцев на последнем месте (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать); Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
Открытие банк	От 500 тыс до 15 млн руб	От 7,5%	От 10% до 80% — если Вы являетесь зарплатным клиентом; От 30% до 80% — если Вы или хотя бы один из ваших созаемщиков являетесь ИП/владельцем бизнеса; От 20% до 80% — в иных случаях.	От 3 до 30 лет	-0,5% — заявка на ипотеку оформлена не онлайн; +1% — при ПВ до 20%; +0,4% — при ПВ от 20 до 29%; +2% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности; +0,5% — при оформлении заявки без подтверждения дохода	От 21 года	-
Промсвязь банк	От 500 тыс до 20 млн руб	От 7,65%	От 15 до 80%	От 3 до 25 лет	+3% - при условии отсутствия комплексного страхования	От 21 года до 65 лет на дату возврата кредита	Общий трудовой стаж — не менее 1 года, при этом на последнем месте работы — не менее 4 месяцев
Россельхозбанк	От 100 тыс до 60 млн руб	От 7,5%	От 15%	От 1 мес до 30 лет	Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика / Созаемщиков на весь срок кредита	От 21 года до 65 лет (при условии возврата кредита до 65 лет)	Не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы; не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
Абсолют банк	От 300 тыс до 20 млн руб	От 8,09%	От 20,01%	До 30 лет	-0,25% при электронном оформлении заявки; +1% в случае подтверждения доходов Заемщика анкетными данными; +1% для заемщиков, осуществляющих предпринимательскую деятельность; +3% в случае приобретения квартиры на первичном рынке недвижимости по предварительному договору купли-продажи.	От 21 до 65 лет	Не менее 12 месяцев непрерывной деятельности для ИП и собственников бизнеса. Срок регистрации заемщика в качестве самозанятого не менее 6 (шести) месяцев. При этом, если заемщик оказывает услуги организации, в которой ранее работал по найму, данное требование неприменимо.

У нас в офисе вы можете получить подробную консультацию по всем ипотечным программам, расчет ежемесячного платежа, а также подать документы в банк для оформления ипотечного кредита!

Материнский капитал — лучшее использование

Законодательство РФ четко формулирует, что использование материнского капитала возможно для приобретения недвижимого имущества, обучения детей, увеличения пенсии. Подавляющее большинство российских граждан предпочитает задействовать эту сумму для покупки жилой площади.

Приобретение жилья за счет материнского капитала

Применить маткапитал можно до момента исполнения ребенку 3-х лет. Если dы планируете внести первоначальный взнос (ПВ) по ипотеке этими деньгами, в первую очередь возьмите справку из ПФР. Она указывает абсолютно всю сумму, находящуюся на расчетном счету владельца. Справку можно приложить как доказательство того, что деньги не были потрачены на иные цели.
Выписка выдается по истечении 3-х рабочих дней, в связи с чем лучше подать заявку на оформление немного раньше.

Для получения справки из ПФР предоставляются документы:

СНИЛС;
Паспорт;
Свидетельство о рождении ребенка;
Сертификат на маткапитал.

Находясь в банке, передайте уполномоченному сотруднику документ о подтверждении наличия денежных средств (выписку из ПРФ). В тот момент, когда наступит время заключения договора нужно указать величину, которую вы запланировали отдать в виде ПВ. Важно иметь в виду, что в зависимости от стоимости жилой площади и условий ипотечного займа, сумма ПВ может быть больше, чем количество денежных средств на счету. Это важный пункт на основе которого рассматривается стоимость ежемесячных платежей.
Обращаем ваше внимание, что у пенсионного фонда есть целых два месяца на то, чтобы перевести деньги в банк. До тех пор организация, выдающая займ не станет учитывать эти финансы. Из чего следует, что банк рассматривает те деньги, которые имеются на расчетном счету. В таком случае сумма ипотеки и регулярные платежи станут значительно больше. Для того чтобы не потерять лишние деньги, следует дождаться перевода из ПФР.

Сводная таблица по ипотеке с маткапиталом в 2021 году

Наименование банка	Максимальная сумма кредита	Ставка по кредиту	Первоначальный взнос	Срок кредитования
Открытие	До 30 000 000 руб.	От 7,6%	От 10 до 80%	От 3 до 30 лет
Сбербанк	От 300 000 руб.	От 4,1%	От 15% (частично или полностью маткапиталом)	До 30 лет
Россельхозбанк	До 60 000 000 руб.	От 7,75%	От 10% (0%, если маткапитал покрывает величину первоначального взноса	До 30 лет
ВТБ	До 90% стоимости жилья	От 7,9%	От 10% (маткапитал + собственные средства)	До 30 лет
Абсолют Банк	До 89,99% стоимости жилья	От 8,09%	От 10,01% с использованием маткапитала	До 30 лет
Транскапитал Банк	От 500 000 руб.	От 5,9%	От 20%	До 25 лет (или до достижения заемщиком 50 лет)
Уральский банк реконструкции и развития	До 30 000 000 руб.	От 8,45%	От 10% без учета маткапитала	До 25 лет

*Данные таблицы актуальны на момент написания статьи.

Какие еще бывают тонкости?

После того как был заключен договор о покупке квартиры, получите справку о том, что поступление дошло до р/с. Её обязательно нужно передать в ПФР, где она станет подтверждением того, что сумма потрачена на приобретение жилья.
Существует еще одно условие траты капитала на недвижимость. Дети должны получить право собственности в том жилье, которое покупается. Важно иметь в виду, что это возможно только тогда, когда родители выполнят обязательства перед банком. Таким образом, для того чтобы защитить интересы и права детей, нужно принести документ в ПФ. Это будет доказательством того, что дети вступают во владение недвижимым имуществом. Эта бумага гарантирует факт того, что требования и условия кредитной организации были выполнены. Ее нужно заверить у нотариуса, но обращаться к его услугам следует после регистрации собственности.

Для получения подтверждения нужно иметь при себе такие бумаги, как:

Паспорт владельца;
Договор по ипотеке;
Свидетельство о браке;
Выписку из Росреестра;
Сертификат на маткапитал;
Договор о покупке жилья;
Свидетельство о рождении.

Бумаги будут готовы в течение последующих 2 дней, после чего заверьте их копии у нотариуса (это рекомендация, а не требование).

Для того, чтобы ПФ произвел передачу средств маткапитала необходимы:

Подтверждение получения МК;
СНИЛС;
Нотариальное обязательство;
Выписка из Росреестра;
Договор о сделке с недвижимостью;
Свидетельство о браке;
Договор по ипотеке;
Паспорт;
Справку о выдаче кредита;
Свидетельство о рождении.

Сотрудники нашей компании могут помочь с выбором наиболее подходящей жилой площади под ипотеку, предоставляя наиболее оптимальные варианты под ваши возможности.

Сводная таблица по Господдержке 2021

Наименование банка	Сумма кредита	Ставка по кредиту	Первоначальный взнос	Срок кредитования	Возможное увеличение ставки	Возраст заемщика	Трудовой стаж
Сбербанк	От 300 тыс до 6 млн руб.	От 5.85%	От 20%	До 30 лет	+0,2% при первоначальном взносе 15%	От 21 года до 75 лет	От 3 месяцев на нынешнем месте работы
ВТБ	До 6 млн руб.	От 6,1%	От 15% (от 30% по 2 документам)	До 30 лет	+1% при отсутствии страховки жизни и трудоспособности	От 21 года	Общий стаж — 1 год. При этом, если Вы недавно меняли работу, дождитесь окончания испытательного срока.
Дом.рф	От 500 тыс до 6 млн	От 5,9%, От 6,3% при ПВ от 50%, От 6,5% при ПВ от 15 до 50%	От 15%	От 3 до 30 лет	+0,7% при отсутствии личного страхования заемщика	От 21 до 65 лет на дату погашения кредита	Для работников но найму — не менее 3 месяцев на последнем месте работы. При этом испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать. Для ИП и собственников — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
Открытие банк	От 500 тыс до 6 млн	От 5,99%	От 15% до 80%	От 3 до 30 лет	+1% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности; +0,5% — при оформлении заявки без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам»	От 21 года	-
Промсвязь банк	От 500 тыс до 6 млн	От 5,85%	От 15% до 80%	От 3 до 25 лет	+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика, а также страхование имущества в соответствии с требованиями Банка	от 21 года до 65 лет на дату возврата кредита	Общий стаж по найму — не менее 1 года, при этом на последнем месте работы — не менее 4 месяцев.
Россельхоз банк	От 100 тыс до 6 млн	От 5,9%	От 15%	От 1 года до 30 лет	+1% при отказе от страхования жизни и здоровья	Возраст от 21 года до 65 лет (при условии возврата кредита до исполнения Заемщику 65 лет). Возраст до 75 лет при одновременном соблюдении условий: - наличие Созаемщика (срок возврата кредита наступает до исполнения Созаемщику 65 лет); - до момента исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита.	Не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы; не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
Абсолют банк	От 300 тыс до 6 млн	От 6,25%	От 15%	До 30 лет	+1% при отказе от заключения договоров личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и (или) страхования жилого помещения после государственной регистрации права собственности на такое жилое помещение; -0,25% в случае отказа от присоединения к договору коллективного ипотечного страхования (при присоединении в рамках продукта «КСС»)	От 21 до 65 лет	Непрерывный срок ведения предпринимательской деятельности Заемщиком – собственником бизнеса - не менее 12 месяцев; Срок регистрации заемщика в качестве самозанятого не менее 6 месяцев. При этом, если заемщик оказывает услуги организации, в которой ранее работал по найму, данное требование неприменимо.

Приобретение строящегося жилья у юридического лица или жилья в готовой новостройке у застройщика. Срок завершения строительства не ограничен условиями программы.
*Данные таблицы актуальны на момент написания статьи.

Ипотека в ЖК "Университетский парк"